Rentenzusatzversicherung

Durch den demographischen Wandel ist im deutschen Rentensystem zwischen einzahlenden Arbeitnehmern und leistungsberechtigten Rentnern ein teures Ungleichgewicht entstanden. Die Folgen sind eine leere Bundeshaushaltskasse und immer weniger Rente für Bürger. Um die finanzielle Kurve wieder zu bekommen, hat die Bundesregierung 2002 die sogenannte Riester-Rente ins Leben gerufen.

Sie ist eine private und freiwillige Ergänzung der gesetzlichen Rentenversicherung, die zum Anreiz zusätzlich staatlich gefördert wird. In erster Linie soll sie die in den vergangenen Jahren entstandene Finanzlücke der gesetzlichen Rentenversicherung wieder schließen. Doch nicht alle Bundesbürger gehören zum förderberechtigten Personenkreis. Deshalb entstand 2005 die Rürup-Rente (Basisrente), die sich vor allem an nicht pflichtversicherte Selbständige mit hoher Steuerbelastung richtet.

Steuerliche Vorteile der privaten Rentenversicherung

Beide Formen der privaten Rentenversicherung bieten steuerliche Vorteile, doch nicht in gleichen Maßen. Während bei der Riester-Rente seit 2008 lediglich ein maximaler Sonderausgabenabzug von jährlich 2.100 Euro möglich ist, liegt der Steuerabzug beim Rürup-Modell für das Jahr 2012 bei 74 Prozent. Maximal sind also 20.000 Euro für Ledige und 40.000 Euro für Verheiratete im Jahr 2012 zur steuerlichen Absetzung möglich. Dieser wird seit 2005 jährlich jeweils um 2 Prozent angehoben, sodass 2015 die Beiträge der Basisrente zu 100 Prozent absetzbar sind. Gleichzeitig aber werden sowohl die Ersparnisse aus der Riester-Rente wie auch aus der Rürup besteuert. Jeder Sparer, der beispielsweise 2010 einen Vertrag abschloss, muss 60 Prozent der ersparten Rente versteuern. Auch hierbei wird der Satz um jährlich 2 Prozent angehoben, sodass 2040 100 Prozent der Rente besteuert wird. Aber zur Entlastung gibt es einen lebenslang festgeschrieben Freibetrag.

Staatliche Förderung bietet nur die Riester-Rente

Im Gegenzug zur steuerlichen Entlastung gibt es bei der Rürup-Rente keine staatlichen Zulagen. Sie erhalten nur Sparer, die in die Riester-Rente investieren. Die Höhe der staatlichen Förderung hängt jedoch von der Höhe der Eigenbeiträge ab, der seit 2008 auf einen Anteil von 4 Prozent des Vorjahreseinkommens festgelegt wurde. Wird aber nicht der gesetzlich vorgeschriebene Mindesteigenbeitrag eingezahlt, sondern nur ein Teil, erhalten Sparer auch nur anteilige Zulagen. Beide privaten Rentenversicherungsmodelle bieten eine durchaus effektive Ergänzung zur gesetzlichen Rentenversicherung. Aber Geringverdiener mit niedriger Steuerlast profitieren mehr von der Riester-Rente, hingegen eignet sich die Rürup-Rente vor allem für Selbständige mit hoher Steuerlast. Es ist zudem sinnvoll, sich vor Vertragsabschluss über beide Modelle zu informieren. Unter anderem kann man das bei einer Rentenversicherung Beratung München oder in anderen deutschen Städten.

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Die gesetzliche Rentenversicherung reicht nicht mehr aus, um im Alter ein sorgenfreies Leben führen zu können. Aus diesem Grund macht es Sinn, bereits jetzt damit zu beginnen, zusätzlich für das Alter vorzusorgen. Die finanziell lukrativste Möglichkeit ist es dabei, mit Hilfe der Riester Rente für eine intakte Altersvorsorge zu sorgen.

Die Riester Rente – sorgenfrei mit Hilfe des Staates

Der Name der Riester-Altersvorsorge geht auf ihren Erschaffer zurück: Ex-Arbeitsminister Walter Riester. Das Riestersparen oder einfach „Riestern“ funktioniert in der Form, dass man mit Hilfe eines Finanzprodukts beginnt, für sein Alter vorzusorgen, um so sein Vermögen für das Alter auszubauen. Die eigentliche Rente besteht dann also aus zwei Teilen: Die gesetzliche Rentenversicherung wird um das Geld, was man selbst angespart hat, erhöht. Um diesen Prozess zu fördern, schießt der Staat jedoch gewisse Zulagen zu den Mitteln, die man selbst angespart hat, hinzu. Dies bedeutet, in jedem Monat, in dem man selber etwas Geld spart, erhält man zusätzlich eine Zulage vom Staat. Die private Altersvorsorge wächst so durch die Riester Rente wesentlich schneller. Nicht in jedem Fall geschieht die staatliche Förderung allerdings über eine direkte Zulage. Alternativ kann der Staat auch gewisse Vergünstigungen gewähren, die der Riestersparer meist über die Steuern erhält. Man spricht in diesem Fall von Sonderausgabenabzugsmöglichkeiten. Das Finanzamt prüft, welche Variante günstiger für den Sparer ist und entscheidet sich dann für diese.

Wer kann riestern?

Nicht jeder Deutsche kann mit Hilfe des Staats für sein Alter vorsorgen. Der sogenannte zulagenberechtige Personenkreis ist beschränkt. Grundsätzlich gibt es unmittelbar berechtige und mittelbar berechtige Personen. Unmittelbar berechtigt sind alle Personen, die der unbeschränkten Steuerpflicht unterliegen. Vereinfacht gesagt trifft dies auf jeden Menschen, der ein garantiertes Festeinkommen bezieht, mit welchem er auch in die gesetzliche Rente einbezahlen muss. Mittelbar berechtigt ist zusätzlich der Personenkreis, der mit einem unmittelbar Berechtigten verheiratet ist. Da die gesetzliche Altersvorsorge nicht ausreicht, um ein sorgenfreies Leben im Alter zu führen, muss man privat vorsorgen. Hierbei ist das Riestersparen die beste Methode, denn der Staat hilft durch regelmäßige Zulagen dabei, einen angemessenen Kapitalstock aufzubauen. Diese Förderung in Anspruch nehmen kann jeder Deutsche, der voll steuerpflichtig ist und in die gesetzliche Rentenkasse zahlt.

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Bei der gesetzlichen Rentenversicherung handelt sich um einen Generationenvertrag, wobei die junge arbeitende Generation für die älteren aufkommt. Durch ein Umlageverfahren, fließen die Rentenbeiträge an die Rentenempfänger. Die Zukunft der gesetzlichen Rentenversicherung sieht allerdings sehr düster aus, Experten gehen davon aus, dass es in absehbarer Zeit nur noch eine Art Basisrente gibt, um den Grundbedarf abzudecken.

Die private Rentenversicherung

Da die gesetzliche Rentenversicherung nicht mehr ausreicht, um später im Alter seinen Lebensstandard halten zu können, schließen viele Bürger eine zusätzliche private Rentenversicherung ab. Hier gibt es verschiedene Modelle, die gängigste Art davon ist eine monatliche Einzahlung über viele Jahre. Die eingezahlten Beiträge werden von den jeweiligen Versicherungsgesellschaften verzinst, so dass der Anleger nach Ablauf der vereinbarten Laufzeit eine sogenannte Leibrente erhält. Der Versicherer garantiert dabei eine lebenslange Zahlung der Rente. Sollte der Beitragszahler vorher sterben, können Anteile an der Leibrente vererbt werden.

Die Betriebsrente

Viele Firmen bieten ihren Mitarbeitern eine Zusatzleistung in Form einer betrieblichen Rente an. Je länger ein Mitarbeiter dabei in der Firma tätig war, desto mehr erhält er später an Betriebsrente.

Die Riester Rente

Die Riester Rente ist eine private Vorsorge, die vom Staat gefördert wird. Diese Art der Vorsorge wird von Versicherungen, Bausparkassen und Fondsgesellschaften angeboten. Um in den Genuss der staatlichen Förderung zu kommen, müssen allerdings einige Kriterien erfüllt werden. Neben den staatlichen Zulagen winken für den Versicherten auch noch steuerliche Vorteile. Riester Verträge gibt es dabei als Bank- und Fondsparpläne oder auch als klassische- bzw. fondsgebundene Rentenversicherung.

Die Rürup Rente

Die Rürup Rente wurde für Selbstständige und Besserverdienende ins Leben gerufen, die keine betriebliche Altersvorsorge nutzen können oder eine hohe Steuerlast tragen. Die Rürup Rente ist eine Basisrente, die vom Staat gefördert wird. Da sie kapitalgedeckt ist, zahlt jeder auf sein eigenes Rentenkonto ein. Die einbezahlten Beiträge, werden dabei lebenslang verrentet. Die geförderte Rürup Rente gibt es dabei als fondsgebundene oder klassische Rentenversicherung. Bevor Sie sich für eine Versicherung entscheiden, sollten Sie einen kostenlosen Rentenversicherung Versicherungsvergleich im Internet durchführen. Auch wenn man die Versicherung nicht online abschließen möchte, kann das eine gute Vorbereitung für einen Termin mit einem Versicherungsvertreter sein.
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In letzter Zeit sind zum Thema Beitragserhöhungen bei PKV-Patienten im Alter viele widersprüchliche Berichte in den Medien erschienen, die jedoch meistens nicht zur Aufklärung beitragen und viele Menschen unnötig verunsichern. Wie bei vielen Dingen liegt die Wahrheit jedoch in der Mitte und ist nicht mit einem einfachen Ja oder Nein zu beantworten. Denn nicht jede PKV-Gesellschaft wirtschaftet gleich, jede Tarifgruppe hat unterschiedliche Eigenschaften.

Bei der Wahl nicht auf Werbeversprechen achten

Die Wahlmöglichkeiten der privaten Krankenversicherungen (PKV) sind einer der vielen Gründe, warum sich Versicherte für den Wechsel aus der GKV entscheiden. Das System der privaten Krankenversicherung ist eben flexibler als die gesetzliche Pflichtversicherung. Diese Flexibilität, die so viel Freiheit bietet, verlangt jedoch auch das entsprechende Maß Verantwortung. Schon bei der Auswahl und Abschluss einer privaten Krankenversicherung spielt die Wahl des richtigen Tarifs eine wichtige Rolle. Wer in jungen Jahren eine günstige private Krankenversicherung wählt, sollte den unterschiedlichen Verlauf der Privatversicherungen zur Gesetzlichen bedenken. Nicht immer ist daher der niedrigste Beitrag, den man als junger Versicherter erzielen kann, die auf Dauer günstigste Variante. Wenn man von Anfang an Rückstellungen für das Alter in seinem Tarif berücksichtigt, muss man später auch keine Angst vor ansteigenden Beiträgen in der privaten Krankenversicherung haben.

Die Beiträge steigen, ist Wechsel noch möglich?

Wer sich früher für eine vermeintlich “günstige” Variante entschieden hat, und nun mit steigenden Beiträgen konfrontiert wird, muss dies auf Dauer hinnehmen. Jede private Krankenversicherung bietet einen Basistarif, der in etwa dem Standard der gesetzlichen Kassen entspricht. Die Beiträge sind hier viel günstiger, auch wenn der eine oder andere auf lieb gewordene Spezialitäten wie Chefarztbehandlung, oder Einzelbett im Krankenhaus dann verzichten muss. Bei einigen reichen auch die Altersrückstellungen aus früheren Versicherungsjahren nicht aus, um die Beiträge genügend senken zu können. Beim Wechsel in eine andere, günstige private Krankenversicherung würden diese zum Großteil verloren gehen. Richtig berechnet fällt jedoch auf, dass die günstigeren Beiträge der neuen Versicherung, die “Verluste” aus dem Wechsel nach kurzer Zeit mehr als aufwiegen.

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Jeder Bürger ist sich eigentlich darüber bewusst, dass manche Versicherungen sehr hilfreich sein können. Es gibt Rechtschutzversicherungen ohne Deckungsbegrenzung oder Verträge mit einer vereinbarten Deckungssumme. Anwaltskosten, Zeugengelder, Gerichtskosten oder auch Strafkautionen können durchaus von manchen Anbietern übernommen werden. Sicherlich können Selbstbeteiligungen vereinbart werden. Das ist vom Anbieter und auch vom Wunsch des Bürgers abhängig und sollte vor Abschluss eines Vertrages geklärt werden.

Gilt eine Rechtsschutzversicherung auch im Ausland?

Meistens gilt der Versicherungsschutz europaweit. Manche Anbieter bieten dem Bürger auch einen kurzfristigen weltweiten Versicherungsschutz an, der für vier oder sechs Wochen gültig sein kann. Allerdings gilt hier in den meisten Fällen ein eingeschränkter Versicherungsschutz. Mitversichert sein können nicht berufstätige Kinder, aber auch volljährige, unverheiratete Kinder können mit versichert sein. In vielen Verträgen ist eine Wartezeit von bis zu drei Monaten nach Versicherungsbeginn gegeben. Es muss ein Rechtschutzfall vorliegen, damit die Rechtschutzversicherung Leistungen übernimmt. Die Versicherer prüfen selbstverständlich, ob dieser Fall eine Aussicht auf Erfolg bietet. Auch wird geprüft, ob der Versicherte schuldhaft gehandelt hat. Weiterhin wird geprüft, ob auch ein eventuell anstehender Rechtsstreit mit versichert ist.

Was übernimmt eine Rechtsschutzversicherung?

Rechtsschutzversicherungen können gute finanzielle Vorteile bieten, denn im Eintritt eines Schadenfalls kann der Bürger schnell in Schwierigkeiten geraten. So kann der Verkehrsunfall oder der Sturz im Supermarkt versichert sein. Aber auch die Kündigung eines Arbeitsvertrages kann über eine solche Versicherung abgesichert sein und eventuelle Streitigkeiten aus bestehenden Arbeitsverhältnissen können finanziell abgedeckt sein. Sind Streitigkeiten mit dem Vermieter der Wohnung gegeben, kann eine Versicherung mit Rat und Tat zur Seite stehen. Auch Garagen oder Bootsanlegestege können abgesichert sein. Sollte der Verbraucher von einem Finanzgericht oder Verwaltungsgericht eine Klage erhalten, kann durchaus die Versicherung für die Kosten aufkommen. Eine Strafverteidigung in Verfahren kann abgesichert sein. Entscheidend zur Kostenübernahme ist der Vorwurf, der erhoben wird. So kann beispielsweise fahrlässige Körperverletzung von der Rechtsschutzversicherung übernommen werden. Nicht versichert sind allerdings vorsätzliche Körperverletzung, Diebstahl oder Mord.

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Es muss beispielsweise nur ein schwerer Sturm, sein, und schon ist das halbe Dach des neuen Hauses abgedeckt und die Wohnung steht komplett unter Wasser, die ganzen brandneuen Einrichtungsgegenstände wie Möbel, Elektrogeräte, der neue Plasma Fernseher, die teueren Teppiche, alles ist ruiniert und zerstört. Das ganze neue und tolle Inventar kann man sofort auf den Müll verbannen, und eine Firma muss die ganzen Reparaturen leisten, die der Schaden angerichtet hat. Doch solch eine Firma ist auch nicht gerade billig und man kann schon einmal damit rechnen, die Urlaubskasse komplett plündern zu müssen. Doch diejenigen, die eine Hausratsversicherung abgeschlossen haben, müssen zumindest mit den finanziellen Problemen nicht kämpfen, denn eine Hausratsversicherung bietet für Einrichtung-, Gebrauchs- und Verbrauchsgegenstände eines Haushaltes einen ausreichenden Schutz gegen Feuer, Wasser, Sturm, Hagel, Einbruch, Diebstahl und Vandalismus.

Was eine Hausratversicherung alles übernimmt

Somit ist man mit einer guten Hausratsversicherung gegen all diese Dinge geschützt und braucht keine Angst zu haben, deswegen in finanzielle Engpässe zu geraten. Aber neben den reinen Sachschäden bietet diese Versicherung auch Schutz gegen die zusätzlichen Kosten, die dabei anfallen können, wie zum Beispiel die lästigen Aufräumkosten, Schutzkosten und sogar die Hotelkosten für den Zeitraum, bis der Schaden beseitigt ist, übernimmt die Hausratsversicherung für ihre Versicherungsnehmer. Da diese Versicherung eine Neuwertversicherung ist, bedeutet dies, dass sie sogar den Neuwert von den beschädigten Gegenständen ersetzt, das heißt, auch wenn der Gegenstand, der zerstört oder beschädigt wurde, schon etwas älter war, ersetzt die Versicherung den Neupreis dieses Gegenstandes. Die Hausratsversicherung schützt somit das Eigentum des Versicherungsnehmers gegen die genannten Gefahren, die eine Zerstörung, ein Abhandenkommen oder auch eine Beschädigung der jeweiligen Gegenstände zur Folge haben. Deshalb sollte man unbedingt eine Hausratsversicherung abschließen, um diesen besonderen Versicherungsschutz nutzen zu können.

Die Hausratversicherung schützt das Eigentum

Denn gerade auch wenn ein Haus zur Urlaubszeit einige Wochen lang leer steht, ist auch die Gefahr besonders groß, dass jemand in das Haus einbricht oder auch das durch Vandalismus Gegenstände zerstört werden, die auch einen finanziellen hohen Wert besitzen. Da dieser Wert oftmals aus eigener Tasche gar kein zweites Mal bezahlt werden könnte und eine zweite schöne Einrichtung somit oftmals undenkbar wäre, hilft somit die Hausratsversicherung, das Haus nach solch einem Schicksalsschlag wieder sachgemäß einrichten zu können, damit sich die Familie, die darin wohnt, auch wirklich wohlfühlen kann. Jedoch muss man im Voraus immer berücksichtigen, dass die Versicherung oftmals einen Sachverständigen zum Ort des Geschehens entsendet, denn es wird meistens erst einmal nachgeprüft, ob die Schäden auch wirklich so entstanden sind, wie der Versicherte den Sachverlauf angegeben hat, oder ob auch ein Versicherungsbetrug vorliegen könnte. Denn manche Menschen halten sich nicht an das Gesetz und wollen beschädigte Gegenstände, die somit nicht unter den Versicherungsschutz stehen, von der Versicherung ersetzt bekommen. Damit gehen auch die Versicherer der Hausratsversicherung auf Nummer sicher und prüfen die Ordentlichkeit eines angegebenen Falles. Doch tritt einmal der Fall der Fälle ein, egal ob ein Einbruch, während eines mehrwöchigen Urlaubsaufenthaltes, oder eine Sachbeschädigung wegen eines Sturmes, man ist mit der Hausratsversicherung voll und ganz abgesichert und muss sich um das Finanzielle keinerlei unnötige Sorgen mehr machen.

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Das Schicksal meint es manchmal nicht gut, denn wie schnell kann es passieren, dass man ganz geschockt von einem Arztbesuch nach Hause kehrt und eine Schreckensdiagnose erhalten hat. Steht einem beispielsweise eine große Operation bevor, oder leidet man an einer chronischen Krankheit, ist oftmals ein langer und ausgiebiger Krankenhausaufenthalt unumgänglich für den Betroffenen. Schaut man sich einmal die Kosten für eine Operation an, oder auch schon den Tagessatz, was ein Tag in einem Krankenhaus schon kostet, kann man einfach nur froh darüber sein, dass eine gute Krankenversicherung die Kosten komplett übernimmt. Denn ohne die Hilfe einer Krankenversicherung könnten sich die meisten Menschen einen Krankenhausaufenthalt oder gar eine Operation überhaupt nicht leisten. Denn eine Krankenversicherung erstattet dem Versicherten die Kosten für die Aufwendungen und Behandlungen im Falle einer Krankheit, aber auch in der Mutterschaft oder nach einem Unfall bietet die Krankenversicherung einen optimalen Schutz.

Warum eine Krankenversicherung so wichtig ist

Denn gerade auch in der Schwangerschaft stehen häufige Besuche beim Frauenarzt an, regelmäßige Kontrollen bis hin zu der Geburt im Krankenhaus mit einem mehrtägigen Aufenthalt. Ohne eine gute Krankenversicherung würde dies überhaupt nicht gehen, denn welche junge Frau kann sich schon solch einen finanziellen Aufwand erlauben? Auch der Aufenthalt eines vielleicht frühgeborenen Babys würde noch mehr belasten. Es gibt ebenfalls zwei verschiedene Arten von Krankenversicherungen, die private Krankenversicherung und die gesetzliche Krankenversicherung. Die gesetzliche Krankenversicherung ist Teil des Solidarsystems, das heißt, es zahlen alle Versicherten den gleichen Beitrag in ihre Krankenversicherung ein. Es ist unwichtig, wie alt der Versicherungsnehmer ist, und ob er gesund oder chronisch krank ist. Gesetzlich krankenversichert sind vor allem Beschäftigte einer Firma, also Arbeitnehmer, Bezieher von Erwerbsersatzeinkünften, also Arbeitslose, Studierende und Schüler sowie Rentner. Die private Krankenversicherung dient vor allem den Menschen, sie nicht in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert sind. Beispielsweise Angestellte und Arbeitnehmer, die ein monatliches Bruttoeinkommen oberhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze beziehen, Beamte und Selbstständige sowie Freiberufler. In der privaten Krankenversicherung sind die Beiträge jedoch sehr verschieden, denn auf jede versicherte Person wird ein separater Beitrag erhoben. Die Einstufung der Beitragshöhe erfolgt über verschiedene Faktoren, beispielsweise werden das Alter, das Geschlecht und der Gesundheitszustand des Versicherungsnehmers berücksichtigt. Ändert sich jedoch der Gesundheitszustand des Versicherten während der Versicherungsdauer, bleiben die Beiträge jedoch gleich und werden nicht erhoben.

Warum Frauen höhere Beiträge bezahlen

Frauen zahlen in der privaten Krankenversicherung jedoch meistens einen höheren Beitrag, denn Frauen weisen eine höhere Lebenserwartung als Männer auf. In der privaten Krankenversicherung erfolgen die Leistungen nach einem sogenannten Kostenerstattungsprinzip, das heißt, dass die Behandlung und die Therapie nicht wie in der gesetzlichen Krankenversicherung vorgegeben sind, sondern sie kann vom Arzt und dem Patienten zum größten Teil völlig frei ausgesucht und gewählt werden. Am 1. April 2007 wurde eine Versicherungspflicht für die gesetzliche Krankenversicherung ins Leben gerufen, denn es scheint heutzutage unverantwortlich zu sein, ohne Krankenversicherung zu leben. Passiert doch einmal ein Unfall, ist der Betroffene bis an sein Lebensende häufig sehr verschuldet, und somit ist die Versicherungspflicht ein sehr guter Schutz für die Verbraucher. Daher sollte man sich im Voraus genau überlegen, ob man sich lieber gesetzlich oder auch privat versichern möchte, denn eine Krankenversicherung ist unbedingt notwendig.

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Manchmal kann es sehr schlimm sein, denn man arbeitet gerade ein paar Jahre in seinem Beruf und dann kommt plötzlich das ganz unerwartete, eine Allergie tritt auf oder man kann durch einen Unfall seine gewohnte Arbeit nicht mehr ausführen. Hat man beispielsweise eine schlimme Verletzung an seiner Hand, die nicht mehr verheilt, kann man schon viele handwerkliche Berufe nicht mehr ausführen. Daher ist es sehr wichtig, das Menschen, die in einem bestimmten Beruf arbeiten, durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung ausreichend abgesichert sind, denn dies ist sehr wichtig, gerade wenn der Fall der Fälle eintritt und man in seinem geliebten Beruf nicht mehr weiter arbeiten kann. Denn auch, wer in seinem gelernten Beruf nicht mehr arbeiten kann, braucht gewisse finanzielle Mittel, um seinen Lebensstandard auch im Falle einer Berufsunfähigkeit weiter behalten zu können.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist neben der Unfallversicherung der bekannteste Zweig der Invaliditätsversicherung. Die Berufsunfähigkeitsversicherung kann beispielsweise als Zusatzversicherung zur Lebensversicherung abgeschlossen werden, oder auch als eigenständige Berufsunfähigkeitsversicherung kann sie abgeschlossen werden. Die Versicherung zahlt dem Versicherten eine vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente, wenn der den Beruf, den er zuletzt ausgeübt hat, nicht mehr weiter ausüben kann. Denn damit kommt es im Normalfall zu erheblichen finanziellen Einschränkungen, denn die Kosten des Betroffenen müssen trotzdem weiter gezahlt werden und die Kosten, die jeden Monat entstehen, müssen trotzdem abgedeckt werden.

Wann beginnt Berufsunfähigkeit?

Aber wann liegt eine Berufsunfähigkeit vor? Also wann tritt die Berufsunfähigkeitsversicherung in Kraft und hilft dem Betroffenen, seine Unkosten zu decken? Eine vollständige Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn der Versicherte im Falle einer Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls, die von einem Mediziner bestätigt werden müssen, für mehr als sechs Monate seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Oder ihn auch nicht mehr so wie früher, ausüben kann, das heißt, das er in manchen Dingen beeinträchtigt sein kann. Die Berufsunfähigkeitsversicherung kann, wenn sie ein Leben lang in Anspruch genommen wird, bis zum 65. Lebensjahr des Versicherten ausbezahlt werden. Doch vor dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsrente muss der Versicherungsnehmer eine ganze Menge an Gesundheitsfragen beantworten, und diese müssen unbedingt wahrheitsgemäß angegeben werden, denn die Gesundheitsfragen werden von der Versicherung auf ihre Richtigkeit hin nachgeprüft. Gibt der Versicherte falsche Angaben an oder verschweigt eine Krankheit, kann dies im Nachhinein zum Ausfall der Leistung der Versicherung führen. Denn die Versicherungen weisen dann meistens darauf hin, dass bei wahrheitsgemäßen Angaben eine höhere Leistungsprämie hinzugekommen wäre, die vom Versicherten hätte gezahlt werden müssten, oder die Versicherung hätte den Antragssteller schon gar nicht angenommen.

Auch bei der Berufsunfähigkeitsversicherung sollte man vergleichen

Daher sieht man sehr schnell, dass man in Voraus sehr gut auswählen sollte, wo man seine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt und sich vorher von einem qualifizierten Fachmann ausgiebig beraten lässt. Denn eine ausgiebige Beratung ist für solch einen wichtigen Schritt das A und O, denn schließlich will man im Ernstfall nicht alleine dar stehen und die Sicherheit haben, dass ein kompetenter Partner an seiner Seite ist. Aber da man auch im Falle der Berufsunfähigkeit seinen Lebensstandard mit dem Abschluss einer Berufsunfähigkeit weiterführen kann, ist somit die Berufsunfähigkeit heutzutage schon lange kein Fluch mehr und sein Lebensstandard wird somit gesichert für die Zukunft.

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Wer kennt das schon nicht, meistens passiert gerade dann, wenn man es gar nicht gebrauchen kann, das Unerwartete. Man leiht sich von einem Freund den brandneuen Laptop aus, den er sich von seinem hart ersparten Geld endlich kaufen konnte, und die kleine Tochter rennt im Spielen dagegen und wirft ihn auf den Boden. Der Schreck sitzt tief, und man hofft schon während dem der Laptop auf den Boden fällt, das nichts Schlimmeres passiert und er nicht beschädigt oder sogar vollkommen defekt ist. Oder der Sohnemann spielst draußen mit den Freunden Fußball, die Kinder haben einen riesen Spaß beim Rumtoben und Spielen, und plötzlich ertönt das laute Geräusch von Zerschmettern von Glasscheiben, und ehe man sich versieht, ist das große Balkonfenster des Nachbarn schon in tausend Stücke zerbrochen. Es gibt noch tausend andere Gründe, warum es sehr wichtig ist, eine Haftpflichtversicherung abzuschließen. Gerade wenn man Kinder hat, ist es unmöglich, dass nicht einmal etwas zu Bruch geht, und passiert dies, ist es meistens auch nicht das eigene Hab und Gut, welches beschädigt wird. Natürlich will man den Schaden ganz schnell wieder ersetzten, gerade auch, weil in der Nachbarschaft so viel geredet wird. Doch wie soll man ein Fenster oder ein Laptop für tausend Euro einfach mal so ersetzten? Hier kann man durch eine gute Versicherung vorbeugen.

Wer ist bei der Haftpflichtversicherung abgesichert?

Die Haftpflichtversicherung hilft und sorgt dafür, dass man dank seiner tobenden Kinder nicht in finanzielle Engpässe gerät. Unter einer Haftpflicht versteht man die sich aus gesetzlichen Bestimmungen ergebende Verpflichtung, einen Schaden, denn man selbst oder beispielsweise die Kinder einer anderen Person zugefügt haben, wie beispielsweise die Beschädigung von fremdem Eigentum zu ersetzen. Derjenige, der einer anderen Person den Schaden zugefügt hat, kann sich unter bestimmten Voraussetzungen schadensersatzpflichtig machen. Eine Deckung muss ebenfalls vorliegen, das heißt, die Versicherung wird zuvor überprüfen, ob der Schaden auch in ihr jeweiliges Deckungsgebiet fällt, und ob sie somit den Schaden für den Versicherten übernehmen. Dafür gibt es verschiedene Sorten von Haftpflichtversicherungen, beispielsweise die Privathaftpflichtversicherung, die Kfz – Haftpflichtversicherung, die Tierhalterhaftpflichtversicherung. Diese ist im Übrigen auch sehr wichtig, denn läuft beispielsweise ein Hund oder ein Pferd auf die Straße und verursacht einen schweren Unfall, kann dies schnell in die Millionenhöhe gehen und der Geschädigte kann einen auf Schadensersatz verklagen. Auch die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht ist sehr wichtig, für jeden, der ein Eigenheim besitzt. Die Gewässerhaftpflichtversicherung schützt gegen Schäden, die das Grundwasser verursachen kann, beispielsweise bei Hochwasser.

Welche Versicherungen gibt es noch?

Auch eine Berufshaftpflichtversicherung ist sehr wichtig, gerade auch wenn der Versicherungsnehmer selbstständig ist, ist es unabdingbar, eine gute Berufshaftpflichtversicherung abzuschließen. Denn fügt man einem anderen Schaden zu, gerade wie bei einem Arzt, ist es sehr wichtig, dass man den Schaden auch ersetzten kann. Ein Fehler eines Arztes kann eben so schnell einen Schaden in Millionenhöhe verursachen. Somit kann man also im Allgemeinen sagen, dass die Haftpflichtversicherung den Versicherungsnehmer vor Schäden schützt, die er in dem Rahmen seiner privaten Lebensführung verursacht, und besteht im Falle eines Falles kein Versicherungsschutz, muss der Verursacher des Schadens mit seinem privaten Vermögen und auch seinem zukünftigen Vermögen in Vorlage treten.

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Vorbeugung ist heut zutage die aller beste Medizin. Eine schlimme Krankheit, ein ganz unerwarteter Unfall, man weiß nie, was die Zukunft so mit sich bringt. Was passiert beispielsweise, wenn der Familienvater ganz urplötzlich verstirbt? Welche wirtschaftlichen und drastischen Folgen weißt dieser Verlust für die ganze Familie auf? Daher ist es schon im Voraus sehr wichtig, Verantwortung für die Familie zu übernehmen und darauf zu achten, dass die geliebte Familie im Falle eines Falles auch komplett abgesichert ist. Denn verstirbt der Versorger der Familie ganz plötzlich, kann sich die kleine Familie nur sehr schwer über Wasser halten. Eine Lebensversicherung schützt vor dem finanziellen Ruin, der einen erwartet, wenn im Voraus nicht alles ausreichend abgesichert wurde. Denn eine Lebensversicherung sichert das Risiko ab, dass die versicherte Person in ein wirtschaftliches Fiasko gerät.

Wer bekommt die Lebensversicherung im Todesfalle?

Ein gewisser Betrag wird also im Falle eines Falles an eine begünstigte Person, die der Versicherungsnehmer im Vertrag angegeben hat, ausgezahlt. In den meisten Fällen ist dies jedoch der Ehepartner. Doch auch bei der Wahl einer Lebensversicherung sollte man sich Zeit lassen und gut überlegen, wem man sein Vertrauen schenkt. Denn gerade in dieser Sparte gibt es massenhaft Anbieter, und gerade bei denen, die einem die Türe einrennen, sollte man besondere Vorsicht walten lassen. Denn seriöse Anbieter einer Lebensversicherung haben es meistens gar nicht nötig, ihre Kunden zu bedrängen, und gerade deshalb sollte man im Voraus einen Termin mit einem Berater vereinbaren und mit diesem ganz in Ruhe alle Einzelheiten zum Abschluss einer Lebensversicherung besprechen. Es gibt jedoch auch verschiedene Arten von Lebensversicherungen, beispielsweise die Todesfallversicherung, die Erlebensfallversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung und die Aussteuerversicherung um nur einige zu nennen.

Worauf man achten sollte beim Abschluss der Lebensversicherung

Viele Lebensversicherungen, die in Deutschland angeboten werden, lassen sich nach ganz unterschiedlichen Kriterien und Schwerpunkten einteilen, oder eine Lebensversicherung kann auch eine Kombination aus mehreren dieser Kriterien aufweisen. Man kann eine Lebensversicherung auch nach Bestimmung der Versicherungsleistung unterscheiden, beispielsweise gibt es hier die konventionelle Lebensversicherung, welche als bestimmter Geldbetrag in einer festgelegten Währung ausgezahlt wird. Oder auch die fondsgebundene Lebensversicherung, welche in Anteilseinheiten eines Fonds vereinbart wird, oder auch die indexgebundene Lebensversicherung, welche auf Basis eines anderen Index vereinbart wird. Man sollte wissen, dass die Lebensversicherung schon sehr lange existiert und eine geschichtliche Laufbahn aufweise, denn die erste Lebensversicherung entstand schon im antiken Rom. Dort übernahmen sogenannte Beerdigungsvereine die anfallenden Kosten ihrer Mitglieder. Auch die überlebenden Verwandten wurden von diesen Vereinen finanziell unterstützt. Der Erfinder der sogenannten Lebensversicherungen war Edmont Halley.

In Deutschland ist die Lebensversicherung eine sehr wichtige und alltäglich abgeschlossene Basisversicherung. Im Jahre 2004 bestanden in Deutschland schon 95 Millionen Versicherungsverträge, und die Kapitalanlage aus diesen Verträgen betrug 618 Milliarden Euro. Die bekanntesten Lebensversicherer sind beispielsweise die Allianz Leben, die Aachener Münchener, die Zürich Deutscher Herold, R plus V Lebensversicherung, Hamburg – Mannheimer usw. Daher sollte man bei den verschiedenen Anbietern auf der Hut sein und sich auf jeden Fall ausreichend und fachmännisch beraten lassen. Denn wie schnell kann es passieren, dass ein dramatisches Schicksal das Leben einer ganzen Familie komplett auf den Kopf stellt, und dann sollte man wenigstens finanziell ausreichend gut abgesichert sein.

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